Kako potrošači mogu ostvariti povrat nezakonito naplaćenih ulaznih i izlaznih naknada kredita?
U posljednjih nekoliko godina sve više potrošača u Hrvatskoj postavlja pitanje zakonitosti različitih bankarskih naknada, posebno tzv. ulaznih i izlaznih naknada kod kredita. Dobra vijest je da sudska praksa sve češće ide u korist potrošača, otvarajući mogućnost povrata neosnovano naplaćenih iznosa.
U ovom članku objašnjavamo što su te naknade, zašto mogu biti nezakonite i kako možete pokrenuti postupak za njihov povrat.
Što su ulazne i izlazne naknade kredita?
Kod ugovaranja kredita banke su često naplaćivale:
• Ulaznu naknadu (naknada za obradu kredita) – jednokratni trošak prilikom odobravanja kredita
• Izlaznu naknadu (naknada za prijevremenu otplatu) – trošak koji se naplaćuje ako kredit otplatite prije roka
Iako su ove naknade bile standardna praksa, pitanje njihove zakonitosti postalo je predmet brojnih sudskih sporova.
Zašto su ove naknade sporne?
Sudovi u Hrvatskoj i Europskoj uniji zauzeli su stav da:
• Banke moraju jasno i transparentno obrazložiti sve troškove
• Naknade ne smiju biti neopravdane niti nesrazmjerne usluzi
• Potrošač mora unaprijed znati što točno plaća i zašto
U mnogim slučajevima sudovi su utvrdili da:
• Banke nisu dokazale stvarne troškove koje naknade pokrivaju
• Ugovorne odredbe nisu bile dovoljno jasne
• Potrošači nisu bili adekvatno informirani
Zbog toga su takve naknade proglašene ništetnima, što znači da imate pravo tražiti povrat novca.
Tko ima pravo na povrat?
Pravo na povrat mogu imati:
• Građani koji su podigli stambene ili gotovinske kredite
• Oni koji su platili naknadu za obradu kredita
• Oni koji su platili naknadu za prijevremenu otplatu
• Korisnici kredita u kunama ili eurima
Važno je naglasiti da nije bitno je li kredit još aktivan ili je već otplaćen.
Kako ostvariti povrat novca?
Postupak povrata najčešće uključuje nekoliko koraka:
1. Analiza ugovora
Potrebno je pregledati:
• ugovor o kreditu
• otplatni plan
• evidenciju plaćenih naknada
2. Izračun potraživanja
Stručnjak utvrđuje:
• iznos naplaćenih naknada
• pripadajuće zatezne kamate
3. Podnošenje zahtjeva ili tužbe
U većini slučajeva:
• banke ne vraćaju novac dobrovoljno
• potrebno je pokrenuti sudski postupak
4. Sudski postupak
Sud odlučuje:
• je li odredba ugovora ništetna
• ima li potrošač pravo na povrat
Koliki povrat možete očekivati?
Iznosi variraju, ali često se radi o:
• nekoliko stotina do nekoliko tisuća eura
• uvećano za zakonske zatezne kamate
Kod većih kredita, povrat može biti značajan.
Zašto angažirati odvjetnika?
Postupci protiv banaka mogu biti složeni jer uključuju:
• tumačenje ugovornih odredbi
• pozivanje na sudsku praksu
• izračune kamata i potraživanja
Iskusni odvjetnik može:
• procijeniti imate li osnovu za tužbu
• voditi postupak u vaše ime
• povećati izglede za uspješan ishod
Zaključak
Ako ste ikada platili ulaznu ili izlaznu naknadu prilikom kredita, postoji realna mogućnost da imate pravo na povrat novca. Sudska praksa sve više štiti potrošače, a banke su dužne postupati transparentno i pošteno.
Ne dopustite da izgubite novac koji vam pripada – informirajte se i poduzmite korake na vrijeme.